Általános Szerződési Feltételek

1.2. Az ÁSZF minden olyan Szolgáltatásra kiterjed, amelyet a Szolgáltató nyújt, ideértve, de nem kizárólagosan a következők felsorolását:

• •

  Általános pénzügyi tervezés: Az Ügyfél egyéni pénzügyi helyzetének átfogó elemzése, pénzügyi célok meghatározása (pl. nyugdíjtervezés, lakásvásárlás, gyermek taníttatása), és ezek eléréséhez szükséges pénzügyi stratégia kidolgozása.

• •

  Befektetési tanácsadás (közvetítés): Tájékoztatás befektetési lehetőségekről, befektetési termékekről (pl. befektetési alapok, állampapírok, részvények), kockázatkezelési szempontok ismertetése, és az Ügyfél kockázatvállalási hajlandóságához és pénzügyi céljaihoz igazodó befektetési javaslatok kidolgozása.

• •

  Megtakarítási tanácsadás: Tájékoztatás különböző megtakarítási formákról (pl. bankbetétek, állampapírok, megtakarítási biztosítások), a megtakarítások optimalizálásának lehetőségeiről, és a pénzügyi célokhoz igazodó megtakarítási stratégiák kidolgozása.

• •

  Biztosítási tanácsadás (közvetítés): Tájékoztatás különböző biztosítási termékekről (pl. életbiztosítás, lakásbiztosítás, felelősségbiztosítás), a biztosítási igények felmérése, és az Ügyfél egyéni igényeihez és pénzügyi helyzetéhez igazodó biztosítási javaslatok kidolgozása.

• •

  Nyugdíjtervezés: Az Ügyfél nyugdíjra való felkészülésének támogatása, a nyugdíjrendszer ismertetése, a nyugdíjcélú megtakarítások és befektetések tervezése, figyelembe véve az állami és magánnyugdíjpillér lehetőségeit.

• •

  Hitel- és adósságkezelési tanácsadás (korlátozott mértékben): Tájékoztatás hiteltermékekről, adósságkezelési lehetőségekről, pénzügyi nehézségek esetén tanácsadás, azonban nem terjed ki a hitelek közvetlen közvetítésére vagy adótanácsadásra, csupán általános iránymutatás.

• •

  Pénzügyi termékek összehasonlítása és kiválasztásának segítése: Segítségnyújtás a piacon elérhető különböző pénzügyi termékek összehasonlításában, az Ügyfél számára legmegfelelőbb termékek kiválasztásában, azonban a végső döntés az Ügyfélé.

• •

  A www.vagyonom.hu weboldalon elérhető tartalom és eszközök használata: Ideértve a Megtakarítás Kalkulátort és minden más, a Weboldalon publikált információt és eszközt.

3.2. Közvetítői Tevékenység részletezése:

• •

  A Szolgáltató összeköti az Ügyfelet a megfelelő pénzügyi szolgáltatókkal (pl. befektetési alapkezelőkkel, biztosítótársaságokkal, bankokkal).

• •

  Tájékoztatást nyújt a különböző pénzügyi szolgáltatók termékeiről és szolgáltatásairól, azok jellemzőiről, feltételeiről, költségeiről és kockázatairól.

• •

  Segít az Ügyfélnek a számára leginkább megfelelő pénzügyi termékek és szolgáltatások kiválasztásában, figyelembe véve az Ügyfél egyéni igényeit, pénzügyi helyzetét és kockázatvállalási hajlandóságát.

• •

  Közreműködik a pénzügyi termékek és szolgáltatások igénylésében és szerződéskötésében, adminisztratív segítséget nyújt az Ügyfélnek.

• •

  A Szolgáltató közvetítői díjazást kaphat a pénzügyi szolgáltatóktól a sikeres közvetítésért. Ez a díjazás nem terheli közvetlenül az Ügyfelet. A Szolgáltató köteles tájékoztatni az Ügyfelet a közvetítői díjazásról, ha az releváns.

3.3. Pénzügyi Tanácsadás részletezése (nem befektetési tanácsadás):

• •

  A Szolgáltató általános pénzügyi tanácsadást nyújt, amelynek célja az Ügyfél pénzügyi helyzetének javítása, pénzügyi tudatosságának növelése és pénzügyi céljainak elérése.

• •

  A tanácsadás nem minősül befektetési tanácsadásnak a pénzügyi eszközökről szóló törvény értelmében. A Szolgáltató nem ad konkrét befektetési ajánlásokat egyedi pénzügyi eszközökre, hanem általános iránymutatást nyújt a befektetésekkel kapcsolatban.

• •

  A tanácsadás irányadó jellegű, és az Ügyfél saját felelőssége eldönteni, hogy elfogadja-e és követi-e a tanácsokat.

• •

  A tanácsadás során a Szolgáltató figyelembe veszi az Ügyfél által szolgáltatott információkat, azonban nem vállal felelősséget az információk pontosságáért és teljességéért.

• •

  A tanácsadás nem garantálja az Ügyfél pénzügyi sikerét vagy a pénzügyi célok elérését.

3.4. Megtakarítás Kalkulátor részletezése (ismételt hangsúlyozás):

• •

  A Megtakarítás Kalkulátor kizárólag oktatási és illusztrációs célokat szolgál.

• •

  A kalkulátor nem alkalmas valós befektetési döntések meghozatalára.

• •

  A kalkulátorban megjelenített számítások és eredmények hipotetikusak és példaértékűek.

• •

  A kalkulátor nem veszi figyelembe a valós piaci kockázatokat, költségeket és adókat.

• •

  A kalkulátor nem garantálja a jövőbeni hozamokat vagy a befektetések sikerét.

• •

  A Szolgáltató kifejezetten kizárja a felelősségét a Megtakarítás Kalkulátor használatából eredő esetleges károkért vagy veszteségekért.

4.1. Az Ügyfél jogai:

• •

  Jog a tájékoztatáshoz: Az Ügyfél jogosult részletes tájékoztatást kapni a Szolgáltató által nyújtott Szolgáltatásokról, azok feltételeiről, díjazásáról és kockázatairól.

• •

  Jog a szakszerű szolgáltatáshoz: Az Ügyfél jogosult arra, hogy a Szolgáltató a Szolgáltatást szakszerűen, gondossággal és a legjobb tudása szerint nyújtsa.

• •

  Jog a panasz benyújtásához: Az Ügyfél jogosult panaszt benyújtani a Szolgáltatóhoz a Szolgáltatással kapcsolatban. A panaszt írásban kell benyújtani a Szolgáltató 1.1 pontban megadott elérhetőségein. A Szolgáltató köteles a panaszt kivizsgálni és ésszerű időn belül válaszolni rá.

• •

  Jog a személyes adatok védelméhez: Az Ügyfél jogosult a személyes adatainak védelmére a Szolgáltató által. Az adatkezelésre vonatkozó részletes információkat az Adatvédelmi Tájékoztató tartalmazza.

4.2. Az Ügyfél kötelezettségei:

• •

  Információszolgáltatási kötelezettség: Az Ügyfél köteles valóságnak megfelelő, pontos és teljes körű információkat szolgáltatni a Szolgáltató részére a Szolgáltatás nyújtásához szükséges mértékben. Ez különösen vonatkozik az Ügyfél pénzügyi helyzetére, jövedelmére, kiadásaira, vagyonára, adósságaira, pénzügyi céljaira, kockázatvállalási hajlandóságára és minden más releváns körülményre. Az Ügyfél felelős a szolgáltatott információk pontosságáért és teljességéért.

• •

  Együttműködési kötelezettség: Az Ügyfél köteles együttműködni a Szolgáltatóval a Szolgáltatás nyújtása során, válaszolni a kérdésekre, és időben rendelkezésre bocsátani a szükséges dokumentumokat és információkat.

• •

  Felelősség a saját döntésekért: Az Ügyfél teljes mértékben felelős a Szolgáltató által nyújtott információk és tanácsok alapján hozott saját pénzügyi és befektetési döntéseiért. A Szolgáltató nem vállal felelősséget az Ügyfél döntéseinek következményeiért.

• •

  Az ÁSZF betartása: Az Ügyfél köteles betartani a jelen ÁSZF rendelkezéseit és a jogszabályokat a Szolgáltatás igénybevétele során.

• •

  Tiszteletben tartás: Az Ügyfél köteles tiszteletben tartani a Szolgáltató jogait és jogos érdekeit, és tartózkodni minden olyan magatartástól, amely sérti a Szolgáltató jó hírnevét, üzleti érdekeit vagy munkatársait.

5.1. A Szolgáltató kötelezettségei:

• •

  Szakszerű és gondos szolgáltatásnyújtás: A Szolgáltató köteles a Szolgáltatást szakszerűen, gondossággal, legjobb tudása és meggyőződése szerint nyújtani, figyelembe véve a pénzügyi tanácsadói szakma etikai normáit és a jogszabályi előírásokat.

• •

  Tájékoztatási kötelezettség: A Szolgáltató köteles átfogó és érthető tájékoztatást nyújtani az Ügyfélnek a Szolgáltatások lényeges jellemzőiről, feltételeiről, díjazásáról, a kapcsolódó kockázatokról, és minden más releváns információról, amely segíti az Ügyfelet a megalapozott döntéshozatalban.

• •

  Titoktartási kötelezettség: A Szolgáltató köteles szigorúan titokban tartani az Ügyféllel kapcsolatos minden bizalmas információt, amely a Szolgáltatás nyújtása során tudomására jut. A titoktartási kötelezettség a jogviszony megszűnését követően is időben korlátlanul fennáll, kivéve, ha jogszabály másként rendelkezik, vagy az Ügyfél írásban felmenti a titoktartási kötelezettség alól.

• •

  Adatvédelmi kötelezettség: A Szolgáltató köteles a személyes adatokat a hatályos adatvédelmi jogszabályoknak megfelelően kezelni, és biztosítani az adatok biztonságát.

• •

  Panaszkezelési kötelezettség: A Szolgáltató köteles hatékony panaszkezelési rendszert működtetni, és a beérkező panaszokat kivizsgálni és ésszerű időn belül megválaszolni.

5.2. A Szolgáltató jogai:

• •

  Díjazásra való jog: A Szolgáltató jogosult a Szolgáltatásért díjazást felszámítani az Ügyfélnek, a 7. pontban részletezett feltételek szerint.

• •

  A Szolgáltatás megtagadásának joga: A Szolgáltató jogosult megtagadni a Szolgáltatás nyújtását az alábbi esetekben:

  • ○

    Amennyiben az Ügyfél nem hajlandó a szükséges és valósághű információk szolgáltatására.

  • ○

    Amennyiben az Ügyfél magatartása sérti a jelen ÁSZF rendelkezéseit, a jogszabályokat, a jó erkölcsöt vagy a Szolgáltató jogos érdekeit.

  • ○

    Amennyiben a Szolgáltató összeférhetetlenséget vagy érdekellentétet észlel.

  • ○

    Amennyiben a Szolgáltató egyéb okból nem tartja lehetségesnek vagy etikusnak a Szolgáltatás nyújtását.

• •

  Az ÁSZF módosításának joga: A Szolgáltató jogosult egyoldalúan módosítani a jelen ÁSZF-et. A módosítások a www.vagyonom.hu weboldalon történő közzététellel lépnek hatályba, és a hatálybalépést követően igénybe vett Szolgáltatásokra vonatkoznak. A Szolgáltató törekszik arra, hogy a módosításokról az Ügyfeleket időben tájékoztassa, különösen a Weboldalon keresztül.

• •

  A jogviszony felmondásának joga: A Szolgáltató jogosult a jogviszonyt a 10. pontban meghatározott feltételek szerint felmondani.

6.1. Közvetítői jelleg hangsúlyozása és felelősség kizárása:

A Szolgáltató kifejezetten közvetítőként jár el, és nem vállal felelősséget a közvetített pénzügyi szolgáltatásokért, termékekért és azok teljesítményéért. A Szolgáltató felelőssége kizárólag a Szolgáltató által nyújtott tanácsadói és közvetítői tevékenység szakszerűségére és gondosságára terjed ki, a magyar jogszabályok által meghatározott keretek között.

6.2. Befektetési kockázatok hangsúlyozása és felelősség kizárása:

A Szolgáltató semmilyen körülmények között nem felelős a Befektetési Portfóliók sikerességéért, az alapkezelők teljesítményéért, a pénzügyi piacok ingadozásából eredő károkért, vagy bármilyen befektetési veszteségért. A befektetések kockázattal járnak, és az Ügyfélnek teljes mértékben tisztában kell lennie a befektetések lehetséges kockázataival és veszteségeivel, beleértve a tőkevesztés kockázatát is. A múltbeli teljesítmény nem garancia a jövőbeni teljesítményre.

6.3. Megtakarítás Kalkulátor felelősség kizárása (megerősítve):

A Szolgáltató kifejezetten és kategorikusan kizárja a felelősségét a www.vagyonom.hu weboldalon található Megtakarítás Kalkulátorban látható kalkulációkért, eredményekért és azok pontosságáért. A Megtakarítás Kalkulátorban megjelenő számítások kizárólag irányadóak, illusztrációként szolgálnak, és nem minősülnek ajánlattételnek vagy befektetési tanácsadásnak.

6.4. Ügyfél döntéseinek felelőssége (megerősítve):

A Szolgáltató semmilyen felelősséget nem vállal az Ügyfél által a Szolgáltató által nyújtott információk, tanácsok és közvetítés alapján hozott befektetési és pénzügyi döntések következményeiért. Az Ügyfél teljes mértékben felelős saját pénzügyi döntéseinek meghozataláért és azok minden következményéért, beleértve a nyereséget és a veszteséget is. A Szolgáltató által nyújtott információk és tanácsok nem helyettesítik az Ügyfél saját körültekintő mérlegelését és döntéshozatalát.

6.5. Károk korlátozása (jogi maximumig):

A Szolgáltató felelőssége minden esetben a közvetlen károkra korlátozódik, és a magyar jogszabályok által megengedett legteljesebb mértékben kizárja a felelősségét minden közvetett kárért, következménykárért, elmaradt haszonért, üzleti veszteségért, adatvesztésért, jóhírnév sérelméért, vagy bármilyen más nem közvetlen kárért, amely a Szolgáltatás igénybevételével vagy a pénzügyi döntésekkel összefüggésben felmerülhet.

6.6. Felelősség korlátozásának kivételei (jogszabályi minimum):

A jelen felelősség korlátozása nem vonatkozik a Szolgáltató szándékos károkozására, súlyos gondatlanságára, valamint az emberi életet, testi épséget, egészséget megkárosító magatartásáért való felelősségére, amennyiben azt jogszabály kötelezően előírja.

7.1. A Szolgáltatásért fizetendő díj:

A Szolgáltatásért fizetendő díj egyedi megállapodás tárgyát képezi az Ügyféllel. A díjazás függhet a Szolgáltatás jellegétől, terjedelmétől, időtartamától és összetettségétől. A díjazás lehet óradíj, átalánydíj, százalékos díj (pl. közvetített befektetések értékének százaléka), sikerdíj, vagy ezek kombinációja. A konkrét díjazási feltételeket a Szolgáltató egyedi ajánlatban vagy külön írásbeli szerződésben rögzíti az Ügyféllel a Szolgáltatás igénybevétele előtt.

7.2. Fizetési módok:

A fizetés módja egyedi megállapodás tárgyát képezi, és lehet átutalás, készpénzbefizetés, bankkártyás fizetés (ha elérhető), vagy más, a felek által elfogadott módszer. A fizetési határidőt az egyedi megállapodás tartalmazza.

7.3. Árak:

A Szolgáltató nem alanya az Általános Forgalmi Adónak. A feltüntetett díjak nettó és bruttó értéke megegyezik.

7.4. Előleg:

A Szolgáltató jogosult előleget kérni a Szolgáltatás megkezdése előtt. Az előleg mértékét és fizetési feltételeit az egyedi megállapodás rögzíti.

8.1. Titoktartási kötelezettség:

A Szolgáltató feltétlen és időben korlátlan titoktartási kötelezettséget vállal az Ügyféllel kapcsolatos minden bizalmas információ tekintetében, amely a Szolgáltatás nyújtása során tudomására jut. A titoktartási kötelezettség kiterjed minden üzleti titokra, pénzügyi információra, személyes adatra és egyéb bizalmas tényre, adatra vagy információra.

8.2. Adatkezelés:

A Szolgáltató a személyes adatokat a hatályos adatvédelmi jogszabályoknak, különösen az Általános Adatvédelmi Rendeletnek (GDPR) megfelelően kezeli. Az adatkezelésre vonatkozó részletes információkat az Adatvédelmi Tájékoztató tartalmazza, amely a www.vagyonom.hu weboldalon érhető el, és amely a jelen ÁSZF elválaszthatatlan részét képezi.

9.1. Weboldal és tartalom:

A www.vagyonom.hu weboldalon megjelenő minden tartalom, így különösen a szövegek, képek, grafikák, logók, szoftverek, design elemek, és egyéb anyagok szellemi tulajdonjogai a Szolgáltatót vagy annak jogutódait illetik meg, vagy azok használatára a Szolgáltató megfelelő engedéllyel rendelkezik.

9.2. Felhasználási korlátozások:

Az Ügyfél nem jogosult a Weboldal tartalmát vagy a Szolgáltatás során a Szolgáltató által rendelkezésére bocsátott anyagokat másolni, terjeszteni, módosítani, nyilvánosan bemutatni, kereskedelmi célra felhasználni, vagy bármilyen módon reprodukálni a Szolgáltató előzetes, kifejezett és írásbeli hozzájárulása nélkül. A Weboldal és a tartalom engedély nélküli felhasználása szerzői jogokat és más jogszabályokat sérthet.

10.1. Hatálybalépés:

Jelen ÁSZF a Szolgáltatóval történő első kapcsolatfelvételtől hatályos, és a Szolgáltatás teljesítéséig, illetve a jogviszony megszűnéig tart. Az egyedi szerződés hatálybalépése külön rögzítésre kerül az egyedi szerződésben.

10.2. Határozatlan idejű szerződés felmondása:

Amennyiben a jogviszony határozatlan időre jön létre, mind a Szolgáltató, mind az Ügyfél jogosult a jogviszonyt írásban, indoklás nélkül, 30 (harminc) napos felmondási idővel felmondani. A felmondási idő a felmondó nyilatkozat kézbesítését követő napon kezdődik.

10.3. Határozott idejű szerződés:

Amennyiben a jogviszony határozott időre jön létre, az a határozott idő lejártával automatikusan megszűnik, külön felmondás nélkül. A határozott idő lejárta előtt a jogviszony csak a jelen ÁSZF-ben meghatározott okokból mondható fel.

10.4. Rendes felmondás:

A Szolgáltató és az Ügyfél egyaránt jogosult a jogviszonyt rendes felmondással, 15 (tizenöt) napos felmondási idővel felmondani, amennyiben a másik fél súlyosan megszegi a jelen ÁSZF vagy az egyedi szerződés rendelkezéseit, és a jogsértést a felhívást követően sem orvosolja. A felhívást írásban kell megtenni, és legalább 8 (nyolc) napos határidőt kell biztosítani a jogsértés orvoslására.

10.5. Rendkívüli felmondás:

A Szolgáltató és az Ügyfél egyaránt jogosult a jogviszonyt azonnali hatállyal, rendkívüli felmondással felmondani, amennyiben a másik fél olyan súlyos jogsértést követ el, amely miatt a jogviszony fenntartása már nem várható el, vagy amennyiben a másik fél csőd-, felszámolási- vagy végelszámolási eljárás alá kerül. A rendkívüli felmondást írásban kell közölni, és indokolni kell.

10.6. Megszűnés jogkövetkezményei:

A jogviszony megszűnésével a Szolgáltató köteles visszaadni az Ügyfél rendelkezésére bocsátott dokumentumokat és információkat, és elszámolni az Ügyféllel a fennálló követelések és tartozások tekintetében. A titoktartási kötelezettség a jogviszony megszűnését követően is fennmarad.

11.1. Békés vitarendezés:

A felek kötelezettséget vállalnak arra, hogy a jelen ÁSZF-ből vagy a Szolgáltatással kapcsolatban felmerülő esetleges jogvitákat elsősorban békés úton, tárgyalásokkal, mediációval vagy más alternatív vitarendezési módszerrel próbálják rendezni.

11.2. Bírósági illetékesség:

Amennyiben a jogvita békés úton, a felek minden ésszerű erőfeszítése ellenére sem rendezhető, a felek kikötik a magyar bíróságok kizárólagos illetékességét. A jogvita elbírálására a Szolgáltató székhelye szerinti illetékes bíróság rendelkezik kizárólagos hatáskörrel és illetékességgel.

11.3. Alkalmazandó jog:

A jelen ÁSZF-re és a Szolgáltató és az Ügyfél közötti jogviszonyra kizárólag a magyar jog az irányadó, különösen a Polgári Törvénykönyv (Ptk.) és a pénzügyi szolgáltatásokra vonatkozó speciális magyar jogszabályok rendelkezései. A nemzetközi magánjog szabályai kizárásra kerülnek.

12.1. Írásbeliség követelménye:

Minden, a jelen ÁSZF-fel, a Szolgáltatással vagy az egyedi szerződéssel kapcsolatos jognyilatkozatot, közlést, felmondást vagy egyéb értesítést írásban kell megtenni, és azokat a másik fél 1.1 pontban megadott címére kell megküldeni postai úton, e-mailben, vagy más, írásban rögzített módon.

12.2. Értesítések kézbesítése:

A felek megállapodnak abban, hogy az 12.1 pontban meghatározott módon megküldött értesítések kézbesítettnek minősülnek a postai küldemények esetében a feladástól számított 5. munkanapon, az e-mailben küldött értesítések esetében az elküldést követő munkanapon, feltéve, hogy az e-mail nem érkezik vissza sikertelen kézbesítés jelzésével. Az Ügyfél köteles a Szolgáltatót haladéktalanul értesíteni elérhetőségi adatainak megváltozásáról.

12.3. Részleges érvénytelenség:

Amennyiben a jelen ÁSZF valamely rendelkezése érvénytelennek, jogellenesnek vagy végrehajthatatlannak bizonyulna, az nem érinti a többi rendelkezés érvényességét, jogszerűségét és végrehajthatóságát. Az érvénytelen, jogellenes vagy végrehajthatatlan rendelkezés helyébe a felek közös megegyezéssel olyan rendelkezést léptetnek, amely a lehető legjobban megközelíti az eredeti rendelkezés gazdasági és jogi célját. Amennyiben a felek nem állapodnak meg, az érvénytelen rendelkezést a hatályos jogszabályok rendelkezései automatikusan helyettesítik.

12.4. Nyelv:

Jelen ÁSZF magyar nyelven készült. Esetleges idegen nyelvű fordítások esetén a magyar nyelvű változat az irányadó és kötelező érvényű.

12.5. Teljes megállapodás:

Jelen ÁSZF, valamint az esetleges egyedi szerződés teljes mértékben magában foglalja a felek megállapodását a Szolgáltatás igénybevételének feltételeire vonatkozóan, és felülír minden korábbi szóbeli vagy írásbeli megállapodást, ajánlatot, ígéretet vagy egyeztetést a felek között a Szolgáltatás tárgyában.

12.6. Hatálybalépés:

Jelen ÁSZF 2025., Február 11. napjától hatályos, és visszavonásig érvényben marad.